當銀行“資產荒”遇到信貸“開門紅”，深圳該如何作答？眼下，深圳銀行業(yè)2022年信貸“開門紅”如期而至，各家銀行正積極備戰(zhàn)對公信貸。作為行業(yè)的例牌，每年年初都是銀行信貸投放的高峰期。1月6日，一些業(yè)內人士向南都記者透露，第一季度銀行對公信貸額度，有時候可以達到全年的50%甚至70%，開門紅的重要性不言而喻。
不過，與往時有所不同，有媒體調查發(fā)現，在全面降準、LPR降息“量價組合”等因素推動下，2021年末部分銀行分支機構遭遇罕見的“資產荒”現象。部分地區(qū)中小微企業(yè)信貸需求不足，導致銀行普惠貸款一度面臨投放難題，部分機構受“資產荒”壓力將“開門紅”儲備項目提前投放，導致2022年開年承壓。
那么，深圳究竟有沒有資產荒？今年的“開門”能否“紅”？據媒體記者調查走訪，去年11月以來，多家銀行對深圳的房抵經營貸有所松動，以此加大普惠貸款投放力度。而深圳有大行人士則告訴南都記者，深圳情況應該還可以。
在業(yè)內的闡釋中，銀行資產荒背后的邏輯是“高收益、低風險”資產的稀缺，本質原因是一段時間內實體經濟有效融資需求的不足。因此，在信貸總量比較大的背景下，信貸結構性調整是今年的趨勢。
如何進行結構性調整？來自深圳監(jiān)管層與金融機構的姿態(tài)更值得留意。2022年1月6日，在深圳市地方金融監(jiān)督管理局聯合深圳銀保監(jiān)局共同舉辦加強中小微企業(yè)融資工作暨促進銀行與地方金融機構合作工作會議上，深圳農商行、招商銀行深圳分行、平安銀行深圳分行、建行深圳市分行、中行深圳市分行、交行深圳分行、民生銀行深圳分行等銀行參會。
南都記者看到，與會銀行明確表態(tài)稱，將探索與融租、保理等地方金融機構合作，深耕科技企業(yè)、“專精特新”企業(yè)等重點客群。
優(yōu)質資產要如何安放？這是2022開年對于深圳銀行的“靈魂發(fā)問”。尋找更為安全的信貸資產，顯然是深圳“開門紅”的重要考驗課程，更是資產荒的破解之道。南都記者了解到，各大國有銀行都加大了普惠金融、綠色發(fā)展、鄉(xiāng)村振興、科技創(chuàng)新、制造業(yè)等領域的信貸投放力度，但側重點有所不同。一些業(yè)內人士預計，今年一季度新增信貸有望實現同比增長，全年商業(yè)銀行信貸規(guī)模也將保持穩(wěn)步增長，綠色金融、“專精特新”等將是信貸投放的重點領域。
扶持信號明確，深圳綠色信貸增長近兩成
種種信號，已經愈發(fā)明晰。去年11月，中國人民銀行宣布創(chuàng)設推出碳減排支持工具之后，深圳推動碳減排貸款迅速落地，興業(yè)銀行深圳分行、招商銀行深圳分行發(fā)放首批12筆碳減排項目貸款10.54億元，利率水平與同期限檔次貸款市場報價利率基本持平。
南都記者注意到，該首批貸款除支持太陽能利用設施建設外，還投向風力發(fā)電設施建設、余熱余壓利用等清潔能源領域項目。
去年，為推動綠色金融支持實體發(fā)展，人民銀行深圳市中心支行與深圳市生態(tài)環(huán)境局簽署了《關于推動綠色金融發(fā)展的戰(zhàn)略合作框架協(xié)議》，明確支持氫能等綠色企業(yè)發(fā)展。在人行的牽頭下，6家銀行在“綠色金融政銀企對接會”上分別展示了綠色補貼確權貸款、綠色研發(fā)貸款、以及可以針對綠色項目的銀團貸款、保理等金融產品，提供了對應的綠色融資解決方案。
看好綠色金融的藍海，平安銀行綠色金融事業(yè)部總裁朱育強認為，“碳中和”下中國能源結構將發(fā)生巨大調整，綠色金融投融資規(guī)模超百萬億。
“從資本市場看，經濟轉型步入關鍵期，資本市場大有可為；從產業(yè)發(fā)展看，碳中和產業(yè)具備中長期發(fā)展機遇，新能源發(fā)展空間巨大、儲能進入快速發(fā)展期、特高壓有望開啟新一輪周期、新能源汽車滲透率提升推動行業(yè)快速增長等?！逼桨沧C券研究所首席策略分析師魏偉如是表示。
按照深圳金管局的數據，截止去年三季度，深圳綠色信貸余額4193億元，同比增長達到17.8%。
最高5000萬！銀行何以“寵愛”專精特新
具備高成長性和高壁壘的“專精特新”是另一個賽道，正是今年銀行信貸開門紅的座上賓。
按照官方統(tǒng)計，截至今年6月，深圳全市工商登記注冊的中小企業(yè)總數230多萬家，同比增長8%，數量大、創(chuàng)業(yè)活躍度高。其中，專精特新“小巨人”企業(yè)169家，在國內城市中排名第四，全省排名第一。深圳擁有860家廣東省專精特新企業(yè)。在專利知識產權方面，深圳專精特新“小巨人”企業(yè)知識產權發(fā)展狀況也好于全國。在不久前的“百行進萬企”專精特新企業(yè)專場對接會上，深圳銀保監(jiān)透露，深圳有140家曾獲得銀行信貸支持，獲貸率82．8％，較全國平均水平高出11個百分點。
深圳各家銀行對此類科創(chuàng)企業(yè)的“偏愛”，早有端倪，南都記者對這些信息做了梳理和提煉。
“我們服務科創(chuàng)型企業(yè)的授信邏輯理念，破除了對抵押品崇拜，對財務數據的依賴?！鄙钲诒就聊炒笮豌y行工作人員表示，持有“國家高新技術企業(yè)”證書、近兩年企業(yè)所得稅（收入）申報正增長、已發(fā)生可核查研發(fā)費用的企業(yè)，最高信用額度1000萬元，授信額度期限一年。并且可以“接受虧損企業(yè)”。
某股份制銀行深圳分行則透露，其專精特新小巨人貸將根據級別核定，其中國家級為5000萬；省級1000萬；市級500萬。另一家深圳銀行也公開表示，最近年度收入1億－4億元；或“火炬計劃重點高新技術企業(yè)”、“小巨人”企業(yè)、隱性冠軍企業(yè)、分行權限提供最高3000萬信用貸，組合擔保模式下最高5000萬。
種種信號表明，深圳銀行貸款邏輯有了新的理念。深圳金融圈對于專精特新企業(yè)授信額度水漲船高，優(yōu)質資產紛紛流向中小企業(yè)專精特新的孵化培育與扶持。
這些思路轉變，從去年的數據已有映證。深圳市金管局披露的三季度統(tǒng)計顯示，截至9月末，全市普惠型小微企業(yè)貸款余額達1.16萬億元，同比增長32.8%，較各項貸款平均增速高19個百分點。9月末，深圳科技型企業(yè)貸款余額6199億元，較年初增長37.6%。
這種授信邏輯也將在2022年開門紅中延續(xù)。中央財經大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇預計，今年一季度新增信貸有望實現同比增長，全年商業(yè)銀行信貸規(guī)模也將保持穩(wěn)步增長。
“僧多粥少”如何破局
但是，僧多粥少也是事實。南都記者走訪注意到，以專精特新小巨人為例，深圳169家國家級企業(yè)在全國盤子的占比也不足5%。按照《“專精特新”企業(yè)服務實施方案》中，深圳明確“力爭到2025年，全市市級專精特新企業(yè)達到1萬家以上，省級專精特新企業(yè)2000家以上，國家專精特新‘小巨人’企業(yè)600家以上”。
換而言之，符合條件的樣本，依然不是太多，也是銀行資產捉襟見肘的一個因素。
“政銀企對接不能停留在概念層面，要圍繞破解信息不對稱這一核心問題，解決企業(yè)融資存在的實際困難?！?去年下半年在深圳舉辦的“綠色金融政銀企對接會”上，人民銀行深圳市中心支行相關負責人強調，企業(yè)應當坦誠地介紹綠色項目情況，表達自身融資需求；銀行不能完全依賴現有的標準化金融產品，而應充分傾聽企業(yè)融資訴求，結合綠色項目的特點，為企業(yè)量身定做綠色金融服務方案。
還有一些有識之士為今年“開門紅”支招，拋來應對策略：商業(yè)銀行應緊扣實體經濟脈搏，主動調整貸款結構。業(yè)內提醒，開展貸款結構調整離不開風險、授信審批、法律合規(guī)等中后臺部門的專業(yè)能力支撐，特別是要運用好金融科技的手段進行事前、事中、事后的持續(xù)跟蹤、評估和修正；要理順內部協(xié)作機制，前、中、后臺齊發(fā)力，在一定的容錯空間內，才能闖出一條新路。
采寫：南都記者盧亮